Ташкент, Узбекистан (UzDaily.uz) — Центральный банк Узбекистана совместно с Азиатским банком развития провёл масштабное исследование, направленное на изучение уровня финансовой доступности и грамотности населения.

Опрос охватил 1200 человек в шести регионах страны — от Каракалпакстана до Ташкента. Дополнительно проведены углублённые интервью в рамках фокус-групп с участием 198 человек, включая женщин, молодёжь и сельских жителей.

Главная цель исследования — не просто собрать статистику, а понять, как реально работает финансовая система страны, и насколько её инструменты — от банкоматов до мобильных приложений — интегрированы в повседневную жизнь людей. То, о чём нередко звучат бодрые отчёты на конференциях, было проверено в полевых условиях.

С точки зрения инфраструктуры, Узбекистан за последние годы вышел на один из лидирующих уровней в СНГ. Количество точек доступа к финансовым услугам за пятилетие увеличилось почти на 20%.

В столице интернетом охвачены 94% населения, в сельской местности — 71%. Несмотря на очевидную разницу, она уже не выглядит критической. Однако наличие банкоматов и терминалов не всегда означает их фактическую доступность: нередко люди просто не понимают, как ими пользоваться, или не видят в них смысла.

Один из ключевых индикаторов — сбережения. За последний год 39% опрошенных не смогли отложить ни сума. В Каракалпакстане этот показатель достигает 54%, среди безработных — 52%, среди молодёжи — 47%. Но картина меняется, если у человека есть работа или образование: среди имеющих высшее образование только 27% не откладывают деньги, тогда как среди окончивших 8–9 классов таких — 53%. То есть при наличии минимальной стабильности появляется и финансовая подушка безопасности.

Что касается кредитов, то около 30% респондентов за последний год занимали деньги, но лишь 12% обратились в банки. Остальные по-прежнему полагаются на помощь друзей и родственников — не из-за недоверия, а из-за сложности банковских процедур. Тем не менее, среди работающих и образованных людей формальные кредиты постепенно становятся нормой. Среди работающих доля взявших банковский кредит составляет 28%, среди обладателей высшего образования — 19%. Это говорит о том, что система работает, но пока только в пределах определённого круга граждан.

Пенсионеры и безработные по-прежнему практически исключены из формального кредитования — лишь 5% и 7% соответственно воспользовались банковскими займами. Проблема здесь не столько в людях, сколько в критериях самой банковской системы, которая часто не считает их надёжными заёмщиками.

Большую роль в жизни населения играют денежные переводы. Более половины опрошенных регулярно получают средства от родственников или близких: 39% — ежемесячно, ещё 12% — раз в два месяца. Хотя переводы чаще всего приходят на карту, 84% получателей сразу обналичивают деньги. Привычка к наличным остаётся сильной, и это вряд ли изменится в ближайшее время. Однако важно отметить, что 77% таких получателей стараются откладывать хотя бы часть переведённых средств — не в рамках долгосрочной стратегии, а в качестве защитной меры от жизненных неожиданностей.

Исследование также выявило значительные пробелы в финансовой грамотности. Несмотря на то, что 59% респондентов имеют банковский счёт, лишь 7,4% действительно используют его для накоплений. Почти половина опрошенных не применяет пароли для защиты своих финансовых приложений, а в южных регионах многие не знают, как поступить при утере банковской карты. Это не свидетельствует о безответственности — скорее, о нехватке базовых знаний, доверия к системе и опыта её использования.

Главный вывод отчёта: финансовая система Узбекистана перестала быть чуждой для граждан, но пока не стала по-настоящему «своей». Изменения идут — не всегда равномерно, не всегда по плану, но движение вперёд очевидно. И от того, насколько внимательно к этим изменениям будут прислушиваться регуляторы и банки, зависит, насколько быстро финансовая система страны сможет стать доступной и понятной для каждого.